Cuando un banco te dice que tiene una taza anual del 38% esto quiere decir que es 38% por 365 dias, por lo que para calcular la taza mensual divide 38%entre 365 dias que es igual a 0.104 por dia, este resultado lo multiplicas por el numero de dias del mes, 31 dias para octubre o 27 para febrero.
Si hacemos el calculo para octubre el resultado es 3.22%.
Si el capital inicial es de 200,000.00 los intereses son de 6,454.79
lo que significa que para el primer debes 206,454.79, el banco tiene politicas que cambian de banco a banco, para el calculo de las mensualidades, en general la mayor parte del pago mensual es interes y muy poco es pago a capital, supongamos que tu banco te pide un pago mensual de 7,000.00 eso significa que de los 7,000.00 solo 545.21 (7,000.00-6,454.79) son pago a capital ya que los 6,454.79 son interes.
El saldo despues del primer mes es 200,000.00 + 6,454.79 -7,000.00 = 199,454.79
Y el calculo del segundo mes se realizara sobre 199,454.79.
A la accion de sumar el interes al capital inicial se le conoce como interes compuesto y es lo que hace que sea muy dificil pagar las deudas, a demas los bancos sulen cambiar las tazas de interes, los dias ultimo de pago y los dias de corte. Hacen esto para que te retraces (aunque sea solo un dia) y poderte cobrar comisiones por pago tardio.
Hablando de tarjetas de credito, los bancos te cobran distintas tazas segun el monto de tu deuda, si debes poco (por debajo de los 15,000) te cobran tazas bajas (del 2% mensual) pero si superas ese monto la taza sube al 3 o 4% mensual, por eso se vuelve muy dificil terminar de pagar las deudas.
Si haces el ejercicio de calcular todo un año veras que al final los intereses superan lo que dice la taza anualizada, esto es porque no te dicen que la capitalizacion de los intereses(sumar los intereses al capital inicial) es mensual.
